Assurance de prêt immobilier
Cadabrat offre un service gratuit de comparaison d’assurances emprunteur, permettant à chaque client de trouver la couverture le mieux adaptée à ses besoins.
Grâce aux lois Lagarde et Lemoine, vous avez la possibilité de comparer les offres et de changer d’assurance, que ce soit lors de la souscription ou en cours de crédit.
Avec Cadabrat.com, bénéficiez d’un accompagnement personnalisé pour choisir une offre adaptée, au meilleur tarif et avec des garanties équivalentes.
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Qu’est-ce qu’une assurance de prêt immobilier ?
L’assurance de prêt immobilier est une garantie qui protège l’emprunteur en prenant en charge, partiellement ou totalement, le remboursement de son crédit en cas de coup dur.
Si un événement couvert par votre contrat rend impossible le paiement de vos mensualités, l’assureur se substitue à vous pour honorer le remboursement.
Le niveau de couverture et les garanties dépendent du contrat choisi et de la quotité souscrite. Cette assurance est modulable et peut inclure plusieurs types de garanties :
- Décès (DC)
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
- Invalidité Permanente Totale (IPT)
- Incapacité Temporaire de Travail (ITT)
- Invalidité Permanente Partielle (IPP)
- Maladies Non Objectivables (MNO)
- Perte d’Emploi (PE)
Selon votre profil et les exigences de votre projet immobilier, le prêteur demandera un certain niveau de garanties. Toutefois, vous restez libre de choisir le contrat qui répond le mieux à vos besoins.
Les garanties de l’assurance de prêt immobilier ?
Les garanties couvrent les risques pouvant compromettre le remboursement du prêt par l’emprunteur. Bien que le coût de l’assurance soit un critère important, il ne doit pas être le seul pris en compte. Il est essentiel d’évaluer également la nature et l’étendue des garanties pour choisir le contrat le plus adapté à votre projet.
| Garanties | Type de garantie | Couverture (mode forfaitaire) |
|---|---|---|
| • Décès • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) • Invalidité Permanente Totale (IPT) • Invalidité professionnelle (IP PRO) réservé au personnel soignant | Obligatoire pour l’acquisition d’une résidence principale, secondaire et investissement locatif. | En cas de décès ou perte d’autonomie, versement du capital restant dû selon la quotité assurée. |
| • Incapacité Temporaire de Travail (ITT) | Obligatoire pour l’acquisition de résidence principale ou secondaire. | En cas d’arrêt de travail suite à une maladie ou un accident, mensualités prises en charge pendant cette période, selon les conditions et la quotité définies. Durée maximum de prise en charge : 1 095 jours (3 ans). |
| • Invalidité Permanente Partielle (IPP) | Facultative pouvant être exigée selon la banque pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire. | En cas de taux d’invalidité entre 33% et 66%, couverture dépendant de plusieurs critères comme la quotité ou le taux d’invalidité constaté. Peut cesser si l’assuré reprend une activité professionnelle à temps plein. |
| • Maladies Non Objectivables (MNO) | Facultative pouvant être exigée selon la banque pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire. | En cas de maladie ou trouble comme le burn out, la dépression, les atteintes dorsales, etc. Mise en œuvre variable, couvre en général les cas d’hospitalisation, de constatation de la pathologie (scanner) ou d’opération chirurgicale entraînant un arrêt de travail conséquent. |
| • Chômage ou perte d’emploi | Toujours facultative. | L’assureur prend le relais des mensualités selon les conditions, le pourcentage et la durée définis. |
Pourquoi faire appel à un courtier pour votre assurance de prêt
Lors de l’achat d’un bien immobilier, vous avez généralement 45 jours pour obtenir un financement, conformément à la condition suspensive d’obtention de crédit mentionnée dans le compromis de vente.
Faire appel à un courtier pour votre assurance de prêt vous permet de gagner un temps précieux. En amont, une simulation d’assurance vous aide à cibler vos besoins. Ensuite, grâce à son expertise, le courtier compare rapidement les principales offres du marché, vous guide vers le contrat le mieux adapté et s’assure que les garanties respectent les critères d’équivalence exigés par le prêteur. De plus, le courtier peut se charger des démarches administratives, comme la résiliation de votre ancien contrat, vous évitant ainsi cette étape fastidieuse.
Comment procéder ?
- Renseignez votre projet : achat immobilier, renégociation de prêt ou changement d’assurance.
- Précisez les détails du prêt : montant, durée, et informations sur votre profil (âge, statut de fumeur, etc.).
- Choisissez votre formule : couverture minimale, formule premium ou intermédiaire selon vos besoins.
En passant par un courtier et notre comparateur, vous accédez rapidement à la meilleure offre tout en profitant d’un accompagnement personnalisé.
Foire aux questions
Ici vous pouvez trouver les réponses aux questions les plus courantes autour du crédit et de l’assurance. Vous avez d’autres questions ? Contactez-nous directement, nos experts se tiennent à votre disposition.
Qu'est-ce qu'une assurance de prêt immobilier ?
L’assurance de prêt immobilier est une couverture souscrite lors de la demande d’un crédit immobilier. Elle permet de protéger l’emprunteur et ses proches en cas d’incapacité à rembourser le prêt en raison de certains événements imprévus, comme un décès, une invalidité, une incapacité de travail ou une perte d’emploi. L’assurance garantit à la banque que le prêt sera remboursé, même si l’emprunteur ne peut plus le faire.
Est-il obligatoire de souscrire une assurance de prêt immobilier ?
Bien que l’assurance de prêt immobilier ne soit pas légalement obligatoire, les banques l’exigent généralement comme condition d’octroi du crédit. Cependant, l’emprunteur est libre de choisir son assureur, dans le cadre de la loi Lagarde (2010) et la loi Hamon (2014), qui permettent de souscrire une assurance externe à l’établissement prêteur, à condition que les garanties soient équivalentes à celles proposées par la banque.
Quels sont les types de garanties proposées par l'assurance de prêt ?
Les principales garanties proposées par l’assurance de prêt immobilier sont :
- Décès / Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : L’assurance couvre le remboursement du prêt en cas de décès ou d’incapacité totale et définitive de travailler.
- Incapacité temporaire de travail (ITT) : Elle couvre les mensualités du prêt en cas d’arrêt de travail pour cause de maladie ou d’accident.
- Invalidité permanente (IPT) : Elle intervient lorsque l’emprunteur est partiellement ou totalement invalide à cause d’un accident ou d’une maladie.
- Perte d’emploi : Certaines assurances proposent une couverture en cas de chômage, bien que cela soit moins fréquent.
Comment choisir la meilleure assurance de prêt immobilier ?
Pour choisir la meilleure assurance, il est important de comparer les offres en fonction de plusieurs critères :
- Le coût de l’assurance : Cela peut varier considérablement d’un assureur à l’autre.
- Les garanties proposées : Il faut vérifier que les garanties correspondent à ses besoins spécifiques.
- L’exclusion de certaines situations : Certaines assurances excluent des risques comme les maladies préexistantes ou les sports extrêmes.
- Les franchises et délais de carence : Ils définissent les périodes durant lesquelles la couverture ne sera pas effective. Il est recommandé de faire appel à un courtier ou d’utiliser un comparateur en ligne pour obtenir une offre adaptée à son pro fil.
